Что такое страхование титула при покупке квартиры по ипотеке? Сколько стоит страхование квартиры от пожара? Как правильно застраховать квартиру от затопления соседями?
Здравствуйте, дорогие друзья! Вас приветствует интернет-журнал «ХитёрБобёр» и эксперт по страхованию Денис Кудерин.
Сегодня мы поговорим о страховании недвижимости. Статья продолжает тему страховой защиты имущества, жизни и здоровья граждан.
Публикация будет интересна как нынешним, так и будущим собственникам квартир. Всегда полезно знать, как обезопасить личное имущество от возможных рисков.
Итак, начнём!
1. Для чего страховать квартиру?
Защитить недвижимость от порчи и утраты стремится каждый разумный человек.
Определенную пользу приносят замки, металлические двери и охранные сигнализации. Однако такая защита не спасёт квартиру от пожара, затопления и прочих бытовых неприятностей. Я уже не говорю о стихийных бедствиях.
Кроме того, любой запор можно взломать, а сигнализацию – отключить. Есть ли более эффективный способ обезопасить своё жилище? Есть, и этот способ называется – страхование.
Добровольное страхование квартиры – это защита жилья от любых видов ущерба. Процедура не отменяет сам факт ущерба, но обеспечивает его полноценную компенсацию.
Граждане России и сопредельных государств традиционно недооценивают важность страхования недвижимости. И если здоровье и средства передвижения более-менее защищены обязательными страховками, то наши дома по-прежнему остаются полностью уязвимыми перед враждебными стихиями и иными неблагоприятными факторами.
На западе страхование жилья – повсеместная практика. В Европе и США почти каждая квартира застрахована от любых возможных рисков, поэтому житейские неприятности для граждан этих стран не имеют столь катастрофичных последствий.
Жители РФ пока ещё не могут избавиться от стойкого общественного стереотипа, согласно которому любое страхование – «обман трудящихся», «обдираловка» и навязанная потребность.
На самом деле расходы на страховые комиссии ничтожны в сравнении со стоимостью ремонта после серьёзной протечки или ценой полного восстановления жилища в случае пожара.
По сути, у рядового гражданина немного базовых потребностей. Одна из них – наличие крыши над головой. И если к примеру, новую работу после увольнения найти вполне возможно, то потерянное в результате чрезвычайного происшествия жильё восстановить гораздо сложнее.
По статистике, в России только 5% владельцев квартир имеют страховки. Хорошо ещё, что при покупке жилья в ипотеку оформление полиса – обязательная процедура. Это позволяет обезопасить хотя бы небольшой сегмент жилой недвижимости в стране.
Пара слов о причинах столь недальновидного отношения наших граждан к страхованию недвижимости. Люди воспринимают квартиру (особенно если живут в ней всю жизнь) как нечто неизменное и монолитное, относящееся к «вечным ценностям», над которыми не властны никакие стихии.
Между тем, жильё – это всего лишь материальный объект, который может пострадать от природных факторов, злого умысла, халатности соседей и самих владельцев.
Почти все, чья недвижимость серьёзно пострадала, жалеют, что не оформили в своё время страховой полис. Почему бы не избавить себя от возможных убытков и разочарований заранее? Тем более, что при страховке самого жилья каждый вправе застраховать и движимое имущество, которое в нём находится.
Перечислим основные риски, от которых защищают различные виды страхования недвижимости:
- пожары – бедствия, от которых ежегодно страдают более 50 000 единиц жилых и нежилых строений;
- взрывы газопровода, газовых баллонов, котлов;
- затопление – этот риск особенно велик в старых квартирах, которых в среднестатистических российских городах большинство;
- ограбление;
- механические повреждения – даже новостройки иногда дают усадку, после которой образуются трещины в стенах и страдают несущие конструкции;
- падение строительных кранов, столбов, деревьев;
- причинение вреда третьим лицам – даже самые аккуратные хозяева иногда «топят» своих соседей;
- стихийные бедствия – наводнения, ураганы, смерчи, землетрясения;
- противоправные действия – хулиганские акты, вандализм, терроризм.
На практике страховых рисков гораздо больше – при желании можно застраховаться от любых видов возможного вреда.
Дополнительная информация – в статьях « » и «».
2. ТОП-5 основных видов страхования квартиры
Как уже говорилось выше, застраховать можно и саму квартиру, и то, что в ней находится. Современные страховщики предлагают клиентам десятки разновидностей страховых программ.
Владельцам квартир остаётся лишь выбрать полис в зависимости от своих личных целей и потребностей.
Вид 1. Страхование конструктивных элементов квартиры
Стоимость несущих конструкций квартиры составляет основную часть общей стоимости жилья.
К конструктивным элементам относятся:
- стены;
- перегородки;
- перекрытия;
- фундамент;
- лестницы;
- крыши;
- балконы.
Поскольку риск разрушения таких элементов минимален, то и тарифы на этот вид страхования относительно невысоки.
Смежная тема подробно рассмотрена в статье «».
Вид 2. Страхование внутренней отделки и инженерного оборудования
Отделка и коммуникации – это первое, что страдает при бытовых пожарах и затоплениях. По сути, это самый главный вид страхования, для которого характерны наивысшие риски.
Почти каждый из нас хотя бы раз в жизни страдал от протекающих труб и аварий водопроводных систем. Этот же вид страховки гарантирует возмещение убытков при замыканиях проводки и прочих неполадках с электричеством.
Оформляя такой полис, следует объективно оценить стоимость ремонтных и отделочных работ в вашей квартире. Страховать отделку целесообразно тем, кто недавно сделал дорогой ремонт в новой квартире.
Вид 3. Страхование домашнего имущества
Такая страховка поможет компенсировать убытки в случае взлома и кражи имущества из вашей квартиры. Защите подлежат любые ценные вещи – от крупногабаритной мебели и электроники до ювелирных украшений и серебряной утвари.
Вид 4. Страхование гражданской ответственности
Актуальный вид страхования, гарантирующий компенсацию затрат в случае причинения вами вреда чужому имуществу.
Пример
Пока вы отдыхали на даче в выходные, в вашей квартире прорвало трубу. В результате протечки пострадали ваши соседи снизу. Полис, в котором присутствует страхование ответственности, позволит возместить убытки на ремонт. Соседям заплатите не вы, а ваша страховая компания.
Такой вид защиты особенно актуален, если под вашей квартирой сделали дорогой ремонт, а состояние вашей собственной сантехники далеко от идеального.
Читайте специальный материал «».
Вид 5. Титульное страхование квартиры при покупке
Страхование титула практикуется при купле-продаже жилья и оформлении ипотечного кредита. Предметом защиты выступает право собственности на объект недвижимости.
Участники ипотечного договора и, в первую очередь, банки, стараются обезопасить залоговое имущество. Титульная страховка действует в том случае, если вдруг выясняется, что новый владелец квартиры не имеет полных прав на жильё. Титульные страховки актуальны для вторичного рынка недвижимости.
Примеры
Представьте, что вы купили квартиру, а через полгода выяснилось, что на неё претендует вернувшийся из длительного путешествия сын бывшего владельца.
Или стало известно, что на жильё в своё время наложен арест из-за неоплаченных долгов. Или оказалось, что продавец – недееспособное лицо, страдающее психическим расстройством.
Титульная страховка поможет вернуть деньги, затраченные в результате сделок, признанных недействительными.
Больше сведений по этой теме в публикации «».
3. Как застраховать квартиру – 5 простых шагов
Застраховать недвижимость проще, чем вы думаете. Однако лучше знать заранее, какие нюансы и особенности имеет этот процесс.
Страховые компании – не благотворительные организации. Предлагая свои продукты, они преследуют коммерческие цели. Ваша задача – отстаивать свои интересы и выгоды.
Важное предуведомление: российские страховщики практикуют 2 вида полного страхования жилья – стандартный (экспресс-вариант) и индивидуальный.
В первом случае полис выдаётся без осмотра вашего жилища. Стоимость рассчитывается в процентах от рыночной цены квартиры.
Второй вариант предусматривает участие страхового агента – посредник выезжает на объект и проводит профессиональную оценку недвижимого и движимого имущества.
Параллельно существует так называемое «муниципальное» страхование – льготная услуга, доступная для жителей Москвы и некоторых других городов. Такой полис покрывает только основные риски и не возмещает ущерба, нанесенного движимому имуществу.
Теперь – пошаговая инструкция.
Шаг 1. Выбираем страховую компанию
Страховщик страховщику рознь. Есть компании, для которых собственный престиж дороже всего – такие организации действительно учитывают интересы клиентов и при наступлении страхового случая покрывают ущерб точно в срок и в полном объёме.
Есть менее добросовестные фирмы, которые стараются минимизировать выплаты или вовсе отказать в таковых под разными предлогами.
При выборе страхового партнёра учитывайте следующие критерии:
- опыт работы компании;
- надёжность и платежеспособность – не поленитесь, проверьте на официальных сайтах, сколько страховых денег организация выплатила за минувший год;
- рейтинг по версии авторитетных агентств;
- наличие льготных предложений;
- количество филиалов компании.
Меньше всего стоит полагаться на отзывы в сети – лучше расспросить друзей и знакомых, имеющих реальный опыт страхования.
Таблица даст более наглядное представление о важных параметрах при выборе страховщика:
№ Параметры Практическое применение 1 Опыт работы компании Сотрудничайте с компаниями, действующими на рынке 5 лет и больше 2 Платежеспособность Узнайте, каков общий размер страховых выплат за прошлый или текущий год 3 Количество филиалов Чем больше офисов у компании, тем солиднее фирма 4 Рейтинг Наиболее объективную оценку даёт рейтинговое агентство «Эксперт» 5 Акции и предложения Выгодные акции сократят стоимость полиса на 5-50% Шаг 2. Выбираем перечень необходимых страховых рисков
Не всегда целесообразно выбирать полную страховку, куда включены все существующие риски. Например, если вы проживаете в сейсмически стабильной зоне, зачем вам страховаться от землетрясения?
В список движимого имущества тоже не стоит включать всё подряд – выберите наиболее ценные вещи: электронику, недавно купленную мебель, антиквариат (если он есть).
Шаг 3. Собираем документы
Понадобятся оригиналы или нотариально заверенные копии документов.
Вот список:
- паспорт (с регистрацией);
- документы на квартиру;
- бумаги, подтверждающие право собственности;
- акт экспертной оценки жилья;
- ипотечный договор (если жильё куплено в кредит).
Некоторые виды страховок требуют дополнительных документов.
Шаг 4. Тщательно изучаем условия договора
Когда агент вручит вам готовый договор, не торопитесь его подписывать. Бывалые страхователи советуют изучить текст досконально, даже если условия были заранее оговорены.
Хитрые страховые юристы нередко вписывают в документ всякого рода «дополнительные условия» и пункты, многократно усложняющие порядок подтверждения ущерба. Поэтому рекомендуем вам перед подписание договора .
Будет обидно, если после наступления страховой ситуации окажется, что этот случай не входит список оплачиваемых страховщиком затрат.
Шаг 5. Подписываем бумаги
Договор не вызывает нареканий, страховые взносы уплачены. Остался последний пункт – подписание документа. В идеале, перед тем как оставить на бумаге свой автограф, нужно дать прочитать текст независимому юристу.
Сколько стоит страхование квартиры?
Сумма страховки всегда индивидуальна, поскольку объекты и выбранные риски различны для каждого владельца жилья.
В целом на стоимость полиса влияют такие факторы:
- статус квартиры и её рыночная цена;
- количество комнат и площадь;
- количество страховых рисков;
- срок страхования;
- сумма покрытия (её можно выбрать самому).
Это только базовые параметры, на деле их бывает в десятки раз больше. Средняя стоимость страховки входит в диапазон от 2 до 7 тысяч руб.
4. Где застраховать квартиру на выгодных условиях – ТОП-5 компаний с лучшими предложениями
Предлагаем пятёрку наиболее надёжных российских страховщиков с выгодными условиями страхования.
1) Альфа-Страхование
Лидер страхового рынка на постсоветском пространстве. Имеет наивысший рейтинг от РА «Эксперт»: «А++» - максимальная надёжность и платежеспособность. Предлагает сотни доступных и полезных страховых продуктов – в том числе несколько видов страхования жилья.
Страховые программы:
- «Альфаремонт» (стоимость – от 1000 руб. в год);
- «Ответственность перед соседями» (от 750 руб.);
- «Хоть Потоп» (страхование ценностей, внутренней отделки и гражданской ответственности в одной программе);
- «Альфа-спокойствие».
В списке дополнительных преимуществ фирмы – быстродействие при страховом случае, возможность оформления полисов онлайн с доставкой на дом.
2) Тинькофф Страхование
Компания относительно молода (год основания – 2013), но имеет авторитет и вес на страховом рынке за счет раскрученного и популярного бренда. Предлагает клиентам достойные продукты по доступной стоимости.
Застраховать квартиру можно: по телефону, самостоятельно на сайте, с помощью консультанта в онлайн режиме, в офисах компании. Оплата услуг любым удобным способом – наличными, переводом, в рассрочку без процентов.
Самый опытный страховщик в России (правопреемник монополиста страхового рынка в СССР – организации ГОССТРАХ). Тысячи офисов в городах РФ, тысячи профессиональных штатных агентов.
Защита недвижимости от максимального количества рисков, включая удары молнии, тайфуны, наезд транспортных средств, террористические акты, поджоги и вандализм. Любые сроки страховки, любые сочетания объектов защиты.
Опытная фирма с обширной сетью филиалов по всей стране. Обладатель множества престижных профессиональных наград и премий. Предлагает стандартные полисы для защиты недвижимости и VIP-продукты – в частности, страховку «Платинум» на срок от 3 месяцев до года.
Другие программы – полис «Отпускной» (краткосрочное страхование), «Фридом», «Экспресс» (наиболее экономный вариант защиты недвижимости).
5) РЕСО-Гарантия
Страховщик с 25-летним опытом работы на рынке. Лауреат национальных и международных страховых премий. Имеет множество офисов и оформляет страховки через интернет. Защита квартир, таунхаусов, загородных домов.
Предлагает базовый полис «Домовой» и 4 варианта программ на выбор – Премиум, Экспресс, Эконом и Льготный. Страхует гражданскую ответственность и недвижимость, приобретенную по ипотечному кредиту.
По всем вопросам связанным со страхование вашей квартиры вы можете обращаться за консультацией к . Это позволит сэкономить ваше время при оформлении документов и оградить от ошибок при совершении процедуры страхования квартиры.
5. Как сэкономить на страховании квартиры – 5 проверенных способов
Экспертные советы помогут избежать лишних трат при оформлении страховых документов. Помните, что главная цель страхования – защита личных интересов.
Способ 1. Пользуйтесь индивидуальными программами страхования
Такие программы, в отличие от стандартных, предусматривают профессиональный осмотр квартиры. Тарифы – ниже, да и оценка стоимости имущества ближе к реальной. В пакет входит расширенный список услуг, что даёт больше пространства для маневра.
К тому же по условиям индивидуальных программ размер компенсации при наступлении страхового случая будет на порядок выше.
Способ 2. Установите в квартире охранную сигнализацию
Страховщики снижают тарифы для клиентов, в чьих квартирах установлены современные способы защиты имущества. Дорогая сигнализация окупит страховые затраты в том случае, если договор заключается на длительный срок.
Страхование квартиры — это заключение договора между лицом, желающим застраховать свою квартиру (страхователем) и страховой компанией (страховщиком).
Страхователем перечисляется на счёт страховщика ежегодная денежная сумма (страховой взнос), указанная в договоре.
Компания-страховщик должна действовать согласно закону «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 .
Страховщик в свою очередь обязуется возместить лицу, застраховавшему жильё, убытки, возникшие вследствие непредвиденной утраты такого жилья (наступление страхового случая).
Убытки могут быть возмещены в размере, не превышающем указанной в договоре страховой суммы .
Это основные условия страхования квартиры.
СПРАВКА! Страховая сумма – это максимальный размер компенсации страхователю убытков, возникающих при наступлении страхового случая.
Такая сумма складывается из стоимости квартиры, определённой экспертной оценкой, и стоимостью дополнительно приобретённых ценностей (новой сантехники, улучшенной планировки).
Для каждой фирмы существуют свои перечни страховых случаев, в зависимости от такой фирмы и выбранного продукта.
К перечню основных рисков, защитить от которых предлагают большинство компаний, относятся :
- затопление;
- пожар или взрыв газа;
- въезд в стены жилья наземного транспорта;
- падение на крышу летательных аппаратов или их частей;
- различные стихийные бедствия;
- кражи, грабежи;
- возникновение ущерба из-за действий соседей.
Разные компании могут варьировать данный список в зависимости от проводимой политики и спроса на рынке услуг страховщиков.
ВАЖНО! Фирмы, страхующие квартиры, не выплачивают возмещение при пожаре, возникшем в результате поджога из-за частых случаев мошенничества, когда застрахованное имущество поджигали сами страхователи (или их родственники) с целью получения возмещения.
Большинство фирм оформляют договоры сроком от 2 месяцев до 3-5 лет, после чего предлагают их перезаключить .
Это связано с тем, что цены на рынке услуг страховщиков меняются каждый год, а в соглашении указываются фиксированные суммы.
Существуют два основных вида страховочных услуг, согласно которым возмещение происходит в пользу :
- Самого страхователя.
- Третьих лиц.
Второй вид страхования называют договором гражданской ответственности, при заключении которого убытки соседей из-за порчи их имущества, произошедшей по вине страхователя, компенсирует фирма-страховщик.
Как правильно застраховать квартиру?
Застраховать жильё можно несколькими способами. Правила страхования квартиры достаточно просты .
Если кроме самой квартиры страхуется дорогостоящая техника и/или предметы антиквариата, то для оценки внутреннего имущества выезжает специальный агент.
При небольших сроках договора и базовых размерах возмещения договор заключается в офисе компании, и информация о жилье, которое подлежит страхованию, указывается со слов собственника, но для выплаты компенсации необходимо будет предъявить документы.
Документы
В зависимости от условий договора компания-страховщик может затребовать различные документы для страхования квартиры.
Стандартный пакет документов на страховку квартиры следующий :
- Паспорт.
- Документы, подтверждающие право собственности на страхуемую квартиру.
- Документы, подтверждающие стоимость квартиры (экспертная оценка, договор купли-продажи).
- Описание квартиры (технический паспорт) с указанием планировки.
- Перечень имущества в квартире, включаемого в договор.
К перечню страхуемого имущества необходимо приложить чеки, свидетельствующие о стоимости такого имущества, а для предметов антиквариата – справку об их стоимости, выданную независимыми экспертами.
Договор
Действие подписанного сторонами договора о страховании квартиры начинается со дня, следующего за днём уплаты страхового взноса в кассу или перечисления денег на счёт фирмы-страховщика.
Договор в общем виде содержит следующие пункты :
- Представление сторон договора с указанием их данных и реквизитов.
- Перечень имущества, подлежащего страхованию.
- Перечисление страховых случаев.
- Величина страхового взноса (взносов) и порядок его (их) перечисления на счёт фирмы-страховщика.
- Величина страховой суммы.
- Порядок выплаты страхового возмещения.
- Подробный перечень случаев, в которых выплаты не производятся.
- Ответственность сторон.
- Срок действия договора.
- Дата заключения и подписи сторон.
Перечень имущества содержит информацию об объектах, подлежащих страхованию, среди которых может указываться бытовая техника, сделанный дорогостоящий ремонт и некоторые ценные предметы.
ВАЖНО! Договор страхования прекращает своё действие не только при наступлении даты окончания, указанной в договоре, но и когда сумма всех возмещений достигнет величины страховой суммы.
Компании, страхующие недвижимость, всегда указывают в договоре список случаев, при которых страхователю не выплачивается возмещение. Этот список необходимо внимательно изучать.
При страховании квартиры список обычно включает любые повреждения или разрушения объекта страхования – квартиры, а также порчу имущества, произошедшего по причине
:
- Разрушения здания из-за выявившихся инженерных просчётов при его возведении.
- Окончания срока эксплуатации здания.
- Террористических актов.
- Народных волнений.
- Военных действий.
- Ядерного взрыва.
- Поджогов.
В таких случаях компания-страховщик не компенсирует убытки страхователю, также возмещения не происходит, если причины произошедшего разрушения жилья нет среди страховых случаев, перечисленных в договоре.
Порядок действий
В первую очередь, нужно определиться с объектами страхования.
Важно решить, включать ли в соглашение технику и дорогие предметы интерьера и будет ли заключаться соглашение в пользу третьих лиц.
ВНИМАНИЕ! На рынке страховых услуг периодически появляются фирмы, занимающиеся только сбором страховых взносов и использующие при страховом случае различные юридические уловки, чтобы не производить возмещения убытков.
Желательно проанализировать статистику выплат компенсаций разных компаний в регионе страхования.
После того, как выбрана фирма-страховщик, необходимо подготовить документы в соответствии с требованиями выбранной фирмы и её продуктом страхования. В зависимости от условий на дом страхователю приходит агент компании, снимающий информацию о страхуемом объекте.
При подписании договора менеджер фирмы-страховщика должен подробно рассказать страхователю о действиях, которые он должен предпринять при возникновении страхового случая.
Если клиент выбрал стандартный тариф на срок до одного года, и при этом страховке подлежит только объект недвижимости, то такой клиент может осуществить страховку квартиры онлайн.
Чтобы произвести страхование квартиры онлайн необходимо :
- Выбрать на сайте страховой компании город проживания.
- Указать количество комнат в квартире.
- Выбрать объекты страхования из предложенного сайтом списка.
- Ввести свои паспортные и контактные данные, а также адрес страхуемой квартиры.
- Оплатить онлайн страховой взнос.
Как видите, застраховать квартиру онлайн можно достаточно легко и быстро.
Страхование квартиры при сдаче в аренду может избавить арендодателя от порчи арендаторами имущества, техники и водопроводных коммуникаций сдаваемого жилья.
Фирмы-страховщики в настоящее время предлагают продукты специально для арендодателей . Для заключения договора арендодателю потребуется (помимо основных документов) договор аренды жилья.
Заключение
Итак, при страховании квартиры владельцу нужно определиться с объектами, которые он хочет застраховать и вариантами их страхования, а потом выбрать страховую компанию.
Тщательный выбор такой компании и внимательное изучение договора перед подписанием поможет избежать проблем при наступлении страхового случая.
Надеемся, что эта статья была вам полезна и вы теперь знаете зачем нужна страховка квартиры при сдаче в аренду и какие документы для страховки квартиры могут потребоваться.
Страховка - простой и современный способ избежать непредсказуемых расходов на ремонт квартиры и замену поврежденного имущества. Ведь застраховать квартиру и другое имущество проще и выгоднее, чем взять кредит в банке или рассчитывать на свою зарплату. Тем более, в наше время.
Вы можете застраховать любую квартиру: свою, своих родственников или друзей. Страховка может стать отличным подарком, например, на новоселье.
Для оформления страховки не нужен осмотр и предоставление документов на квартиру.
Страховка - это еще и легкое решение любых проблем с соседями, если будет повреждено их имущество, например, из-за залива водой. Все варианты страховки включают страхование гражданской ответственности. Пусть у вас с соседями всегда будут хорошие отношения!
Что включено в страховку
Мы предлагаем три варианта страховки квартиры с фиксированными стоимостями:
2499 рублей, 3999 рублей и 5499 рублей.
Каждый вариант страховки включает:
- страхование внутренней отделки и оборудования квартиры (сделанный ремонт)
- страхование домашнего имущества
- страхование гражданской ответственности перед соседями
- риски "пожар", "попадание молнии", "взрыв бытового газа", "залив водой"
- страхование от противоправных действий (грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм)
Варианты за 3999 рублей и 5499 рублей дополнительно включают следующие риски:
- Стихийные бедствия
- Бой стекол
Вариант за 5499 рублей дополнительно включает следующие риски:
- Террористический акт
- Повреждение электронных и электрических устройств
Более подробно о вариантах страхования, включенных рисках и страховых суммах вы можете посмотреть в таблице ниже.
| Вариант страховки | 2 499 руб. | 3 999 руб. | 5 499 руб. |
|---|---|---|---|
| Что застраховано и на какую максимальную страховую сумму | |||
| Внутренняя отделка и инженерное оборудование квартиры | 200 000 руб. | 300 000 руб. | 400 000 руб. |
| Домашнее имущество в квартире | 200 000 руб. | 300 000 руб. | 400 000 руб. |
| Гражданская ответственность за повреждение имущества соседей | 100 000 руб. | 200 000 руб. | 300 000 руб. |
| Франшиза | Со второго страхового случая 1% от страховой суммы, но не более 15 000 руб. | ||
| От чего застраховано | |||
| Пожар, попадание молнии, взрыв бытового газа | + | + | + |
| Залив водой | + | + | + |
| Противоправные действия: грабеж, разбой, умышленная порча имущества, хулиганство, вандализм | + | + | + |
| Стихийные бедствия | - | + | + |
| Бой стекол | - | + | + |
| Террористический акт | - | - | + |
| Повреждение электронных и электрических устройств | - | - | + |
| Дополнительный сервис | |||
| Уборка и расчистка квартиры после происшествия | + | + | + |
| Упрощенная система урегулирования | до 25 000 руб. | до 25 000 руб. | до 25 000 руб. |
| Расходы по замене дверных замков | - | - | до 25 000 руб. |
| Купить онлайн | 2 499 руб. | 3 999 руб. | 5 499 руб. |
Выгодные условия по программе «Домовик»
Участникам программы лояльности «Домовик» от Группы Компаний МИЦ мы предоставляем дополнительную скидку* 15% от стоимости страхования квартиры при покупке полиса онлайн. Для получения скидки достаточно на странице оформления полиса ввести номер карты «Домовик».
* — Под скидкой понимается применение понижающих коэффициентов.
Ограничения страхования квартиры через интернет
Через интернет может быть застрахована квартира, удовлетворяющая следующим условиям:
- В доме, где расположена квартира, нет деревянных и/или смешанных перекрытий;
- Дом, где расположена квартира, не подлежит сносу, реконструкции и капитальному ремонту;
- Квартира не является коммунальной, отдельной комнатой, общежитием, фондом временного отселения;
- Квартира находится в доме, который построен (проведен капитальный ремонт) после 1970 года.
Здравствуйте, уважаемые читатели журнала «сайт». Сегодня речь пойдет о страховании жилья , а именно: для чего нужно страхование квартиры или дома, от чего защищает страховка загородной жилой недвижимости и так далее.
Данная тема не является новой, но она становится всё более актуальной в настоящее время. Высокая экономическая ценность имущества делает недвижимость востребованным объектом страхования.
В данной публикации вы узнаете:
- Для чего нужно страховать жильё;
- Из чего складывается стоимость страхования квартиры, дома (дачи) — основные факторы, которые влияют на цену страховки;
- Какие способы, условия, виды страхования недвижимости существуют.
Также обратим внимание на заблуждения, которые связаны со страхованием и ответим на часто задаваемые вопросы.
Эта статья вызовет интерес у широкого круга читателей, владеющих недвижимым имуществом или собирающимся его приобрести. Поэтому, не стоит медлить с ее ознакомлением, чтобы рассчитать возможные риски и сделать своевременные выводы.
Для чего нужно страхование жилья, как происходит страхование квартиры от пожара и затопления соседей, а также как выгодно застраховать своё жильё (квартиру или дом) — читайте в этом выпуске
1. Для чего нужно страхование квартиры, дома или дачи ☂ 🏠
Защита недвижимости является главным критерием ее правильного использования. Защищать свое имущество можно при помощи высоких заборов, крепких дверей и замков, установкой охранных систем и решеток на окнах.
Но невозможно предусмотреть все стихийные бедствия, наступление которых не зависит от собственников. Речь идет о пожарах , затоплениях , нанесениях иного ущерба недвижимости . Страхование поможет возместить ущерб от потери и повреждения собственности.
Страхование жилья является универсальным средством имущественной защиты частных и юридических лиц при наступлении страхового случая. Его экономической природой является формирование страхового фонда за счет взносов, который предназначен для выплат, при наступлении определенных договором условий.
В РФ обязательному страхованию подлежит только здоровье граждан и автотранспортных средств. Все другие виды являются добровольными, но недвижимость нуждается в не меньшей защите, ее стоимость выше, чем у автотранспорта, и причиненный ущерб может принести большие проблемы .
Особенно, это касается недвижимости, которая посещается собственниками нерегулярно – дачи , загородные дома . Риск порчи частного домовладения выше, чем квартиры.
Практика западных стран говорит о том, что система страхования должна работать во всех сферах жизни , в том числе на рынке недвижимого имущества. За рубежом страховые полисы имеют все владельцы и распорядители недвижимого имущества.
В СССР также существовала система обязательного страхования жилых домов , дач , хозяйственных построек , она перестала работать в связи с развалом государства. Нестабильная экономическая ситуация в стране, снижение жизненного уровня трудящихся сделало систему страхования недоступной для большинства собственников.
Статистика представляет данные о том, что в общей структуре рынка сегмент страхования частного имущества составляет менее 5 %. В эту сумму входит обязательная страховка при выдаче ипотеки, иначе сумма была бы еще ниже.
Граждане часто надеются на «авось», надеются, что с имуществом ничего не случиться. Страховые взносы не относят к обязательным расходам из бюджета, подвергая этим себя и свою семью риску остаться без «крыши над головой».
Но современность диктует новые правила. Сегодняшние собственники дорогих домовладений и квартир понимают, что сумма страховых взносов значительно ниже суммы возможного ущерба. Это только денежное выражение убытков, а сколько волнений, переживаний унесет у владельца собственности стихийное бедствие? Поэтому, на протяжении последних лет рынок страхования имеет устойчивую тенденцию к росту.
Например:
Собственник, вновь построенного частного дома, приехав проверить свое имущество, увидел, как сильный ветер опрокинул на кровлю дома большое дерево. Крышу пришлось отстраивать заново за счет собственных сбережений, отложенных на долгожданный семейный отдых за границей. При наличии страхового полиса, ситуация не была бы столь критичной.
Даже в случае отсутствия свободных денежных средств, стоит отдавать себе отчет в том, что возможные вложения в испорченную собственность в разы превысят страховые взносы. Страхование поможет уберечь не только деньги, но и здоровье собственника.
Основными рисками, которые защищает система страхования, являются:
- Утрата имущества в связи с пожарами, взрывами газа и т.д.
- Последствия затопления домов в связи с паводками, квартир из-за старых коммуникаций.
- Падение на крышу тяжелых объектов (деревья, столбы).
- Внутренняя отделка помещения, инженерные коммуникации, сантехника.
- Ограбление, кражи со взломом.
- Повреждение несущих конструкций в связи с усадкой дома.
- Ответственность перед соседями за причиненный ущерб.
- Защита от повреждений арендуемого жилья.
- Стихийные бедствия (сильный ветер, удар молнии и т.д.).
- Незаконные действия, например, хулиганские акты и вандализм.
У владельцев частных домовладений могут возникнуть дополнительные риски:
- При нахождении дома рядом с шоссе, возможен въезд в дом транспортного средства.
- Печное отопление, наличие бани.
- Повреждения фасадов здания.
2. Основные виды страхования жилья – ТОП-5 популярных объектов страхования 📋
Страховыми компаниями, в целях развития рынка услуг, разрабатываются разнообразные виды и условия страховки . Объектами могут выступать, и недвижимое, и движимое имущество граждан.
Клиенты сами выбирают компанию и необходимый пакет услуг, в соответствии с индивидуальными требованиями.
К основным объектам страхования недвижимости (частных домовладений, квартир и пр.), относятся:
1) Конструктивные элементы
Конструктивные элементы (несущие конструкции) недвижимости представляют собой взаимосвязанные части здания и являются основной частью общей стоимости жилья.
К ним относится:
- Крыша, стены, фундамент.
- Перегородки, перемычки, стройки.
- Люки, лестничные площадки, тамбуры.
Данные конструкции обладают повешенным риском только в сейсмически опасных зонах, для остальных граждан, в связи с минимальными рисками, тарифы на страхования незначительны.
2) Внутренняя отделка и инженерное оборудование
К внутренней отделке помещения относят оконные конструкции , дверные полотна , встроенную мебель , половое покрытие , отделку стен и потолка .
В составе инженерного оборудования — газопровод , отопление , водопровод , канализация , электрические сети .
Все перечисленные выше объекты обладают повышенным риском. Они первыми страдают во время пожаров или затоплений. А с протеканием труб сталкивался наверняка каждый.
Такая страховка является желательной после дорогостоящего ремонта, для избегания неприятных ситуаций в будущем.
3) Домашнее имущество
Понятие домашнего имущества объединяет всю обстановку внутри помещения. Это мебель, ювелирные изделия, личные вещи, предметы антиквариата, компьютеры и т.д., которые находятся в собственности.
Их страхуют от кражи, порчи, залива, пожаров, механических воздействий.
4) Гражданская ответственность
Гражданская ответственность подразумевает ответственность перед соседями за причинение им ущерба . При пожаре, прорыве трубы, может пострадать не только имущество страхователя, но и соседей.
Пострадавшему придется восстанавливать помимо своего домовладения, еще и имущество соседей. Это вызывает много споров и разногласий. Обезопасить себя можно при помощи страхования гражданской ответственности.
Например:
Перед работой была включена стиральная машина-автомат, чтобы к вечеру было готовое чистое белье. В результате срыва шланга произошла утечка воды. Были затоплены соседи снизу. Вечером, вместо чистого белья, получаются разборки с соседями, дополнительные денежные затраты на восстановление их ремонта и ремонта собственного агрегата. Если есть договор страхования – проблема будет решена быстро и безболезненно .
Обычно гражданская ответственность выступает дополнительным объектом страхования к основному договору, при этом увеличение страховой суммы происходит незначительно .
5) Титульное страхование
Титульное страхование – это защита от возможных материальных потерь приобретателя недвижимости, если произойдет утрата права собственности на него.
Данный вид необходим при заключении договора на приобретение в собственность дорогостоящего имущества. Например, при оформлении договора ипотеки.
Страхование, как правило, применяется и при приобретении жилья на вторичном рынке. О том, что нужно знать при покупке квартиры мы писали в .
Кредитные учреждения также настаивают на титульном страховании, чтобы снизить возможные риски в случае «нечистоплотной » сделки, при заключении ипотечного договора.
При длинной цепочке сделок с недвижимостью (квартирами, домами), в случае, если хотя бы одна из них не правомочна, влечет за собой ничтожность всех сделок (последующих договоров купли-продажи).
Например: Приобретение жилья, на которое в последующем будут претендовать близкие родственники продавца, имеющие право на долю и не отказавшиеся от нее в процессе заключения договора купли-продажи.
Если продавец был неправомочен заключать договор по продажи недвижимости, могут быть не учтены интересы несовершеннолетних или недееспособных владельцев собственности.
Данный вид защиты гарантирует покупателю возврат вложенных средств, при возникновении событий , ведущих к недействительности договора страхования:
- Незаконность договора купли-продажи.
- При совершении сделки неправомочным продавцом.
На сегодняшний день самой востребованной программой является страхование ипотечной квартиры . Кредитные учреждения предъявляют обязательное требование страхования недвижимости, которая оформляется банку в залог. Это долгосрочное страхование, действует до полного погашения кредита и снятия с жилья обременения.
Более подробно про условия ипотеки мы писали в статье — « », где описали как рассчитать ипотеку и какие ипотечные программы наиболее популярны.
Особенностью ипотечного страхования является постепенное снижение стоимости полиса, при погашении задолженности по кредиту. Жилье страхуется на остаток задолженности. В среднем тариф составляет 0,15% от страховой суммы. Если стоимость квартиры 3 млн. руб. , максимальная страховка вместе с титулом обойдется в 15 тыс. руб. в год .
3. Стоимость страхования дома (дачи) - 5 факторов, которые влияют на цену страховки загородного дома 💰
Жизнь состоит из случайностей, невозможно оградить себя от всех неприятностей. Можно только постараться уменьшить риск их возникновения.
Частные домовладения сейчас представляют собой объекты, в которые вкладываются не малые материальные средства. Их утрата может привести к тяжелым материальным и моральным последствиям. Наличие страховки убережет владельцев от нервного срыва, позволит адекватно принять ситуацию.
Цена страховки дома зависит от многих факторов: выбора страховой компании и вида защиты, размера дома и земельного участка, стоимостью домовладения и т.д.
Рассмотрим основные обстоятельства, определяющие стоимость страховки недвижимости более подробно.
1) Объем застрахованных рисков
Можно застраховать дом от следующих рисков:
- Пожара.
- Затопления.
- Взрыва газа.
- Падения объектов (столбов, деревьев).
- Стихийных бедствий (ветер, удар молнии, наводнение и т.д.)
- Повреждений.
- Незаконных действий (проникновение, кража, порча имущества).
Кроме основных, существуют дополнительные риски, которые определяются для конкретного жилища. Они зависят от места его расположения, страхов владельцев.
Например, Вы боитесь внезапно выбежать из дома и остаться на улице без ключей возле закрытой двери. Страховая компания избавит вас от страха, возместив стоимость сломанной двери.
Страхование возможно как от всех случаев, так и по отдельным рискам. Стоимость зависит от количества выбранных элементов и от процента вероятности их возникновения.
2) Как эксплуатируется жилище
Жилые дома строят как для постоянного проживания в них, так и на периодическую эксплуатацию. При посещении дома только по выходным, вырастает риск проникновения или порча жилища, наличие иных факторов, приводящих к увеличению тарифа.
Состояние эксплуатационных систем (газопровод, водопровод, электрические сети) также является определяющим фактором для стоимости полиса.
3) Наличие системы сигнализации и защиты от пожаров, потопов и пр.
Для обеспечения охраны от взломов и пожаров домовладения, собственники устанавливают сигнализацию, камеры наружного наблюдения.
Наличие этих факторов убеждает страховую компанию в том, что хозяевам небезразлично состояние жилища, поэтому сумма комиссии снижается.
4) Стоимость материалов (строительных и отделочных)
Стоимость страховки напрямую зависит от вида дома: деревянный, кирпичный, блочный, уровня его отделки, статуса жилища. Чем дороже строительные материалы, ремонтные работы, тем выше комиссия.
5) Срок эксплуатации и состояние загородного дома/дачи
Старые дома/дачи обладают повышенными рисками, поэтому стоимость страховой комиссии, как правило, выше.
Страховые компании часто устанавливают предельный срок эксплуатации строения для возможности его страхования – до 50 лет .
Подробная инструкция, где по шагам расписано как можно быстро застраховать свою квартиру, дом или дачу
4. Как застраховать квартиру, дом или дачу за 5 шагов - пошаговая инструкция для новичков 📝
Зная об особенностях и процессе заключения договора, застраховать собственное жильё будет просто .
Страховые компании существуют за счет взимаемых комиссий, поэтому они заинтересованы предложить максимум видов защиты жилья от рисков .
Собственник должен адекватно их проанализировать и выбрать приемлемые для себя виды страхования.
Агенты могут предложить застраховать жилище, не осматривая его на месте. Они предлагают стандартный договор, готовый страховой пакет, исходя из рыночной стоимости жилья.
В стоимость таких сделок часто входят совершенно ненужные услуги, которые просто повышают комиссионные.
Лучшим вариантом является заключение договора после полного осмотра жилья и определения конкретных объектов страхования .
Полезно знать!
В крупных городах (Москва, Санкт-Петербург и пр.) существуют системы страхования в жилищной сфере города для адресной финансовой поддержки семьям. Сделка заключается по льготным тарифам, которые оплачиваются вместе с коммунальными квитанциями.
Чтобы быть уверенным в защите собственной квартиры, дома или дачи, необходимо пройти несколько шагов.
Шаг №1. Анализ страховых компаний
Необходимо выбрать организацию, которая стабильно работает на рынке, дорожит своими клиентами, выплачивает возмещения без проволочек и бюрократизма.
Таких компаний большинство, но есть и недобросовестные организации, ставящие в передний угол свою выгоду от сделки. Обращаясь к ним, можно остаться без полного или даже частичного возмещения застрахованных рисков .
Главные критерии выбора страхового агентства:
- Общий стаж работы на финансовом рынке.
- Рейтинг компании в крупных агентствах.
- Платежеспособность и стабильность организации.
- Экономически обоснованные тарифы.
- Наличие специальных программ.
- Отзывы о компании знакомых, на тематических форумах, официальных сайтах.
Конечно, отзывы играют субъективную роль в выборе, но дают общее представление о компании, отношение к клиентам.
Схематически, основные параметры выбора представлены в таблице:
| № | Наименование | Показатели |
| 1. | Стаж работы | Лучше выбирать организацию, которая находится на финансовом рынке не менее 5-6 лет. |
| 2. | Рейтинг | Существуют специальные агентства, предоставляющие объективный рейтинг всех страховых компаний по видам страхования, собранным премиям, выплатам |
| 3. | Наличие представительств, филиальной сети | Чем больше сеть компании, тем стабильнее ее финансовое положение. |
| 4. | Платежеспособность | Наличие гарантийного фонда, суммы выплат по страховым случаям. Эти данные представлены на официальных сайтах компаний. |
| 5. | Наличие специальных программ, акций | Чем больше разнообразие предлагаемых услуг, тем выше статус компании, ее надежность. Сезонные акции помогут снизить стоимость услуги почти вдвое. |
| 6. | Отзывы | Тематические форумы могут дать представление об организации от конкретных клиентов. Важно учесть наличие положительных и отрицательных мнений. |
Чем больше хороших показателей у страховой компании, тем надежней она является.
Шаг №2. Выбор рисков страхования (частичный или пакетный)
От количества рисков зависит итоговая стоимость услуги, поэтому не всегда стоит приобретать полный пакет всех услуг, даже если он предлагается «со скидкой».
Лучшим вариантом считается выбор наиболее возможных рисков, применимых к конкретному жилью. В конечном итоге, это приведет к более низкой комиссии.
Например, дачу страхуют только от кражи и взлома. В составе движимого имущества страхуются только самые дорогие и раритетные вещи.
Шаг №3. Предоставление документов в страховую компанию
В страховую компанию необходимо представить следующий пакет документов :
- Документ, подтверждающий личность и регистрацию клиента;
- Свидетельства на право собственности на квартиру, дом, дачу, земельный участок;
- Технические паспорта на недвижимость;
- Оценку стоимости от оценочной компании (иногда компаниями оценка производится самостоятельно);
- При страховании ипотечной квартиры – кредитный договор.
Для поддержания конкурентоспособности организации заинтересованы в клиентах, поэтому набор документов минимален, он есть у каждого владельца собственности.
Шаг №4. Осмотр недвижимости агентом
Для экономии собственных средств будет лучше пригласить агента для личного осмотра недвижимости, чтобы определить возможные риски. Он установит оценочную стоимость имущества, подробно расскажет о наличии программ индивидуального страхования, акциях и бонусах.
Если произвести страхование без выезда на место, придется заплатить дороже, а сумма покрытия возникших рисков может быть неожиданно маленькой .
Шаг №5. Заключение договора
Чтобы избавить себя от неожиданностей, необходимо внимательно изучить условия договора страхования, все пункты, напечатанные мелким шрифтом.
Надо быть уверенным, что при наступлении страхового случая, возмещение будет полным и срочным.
5. Сколько стоит страхование квартиры и загородного дома (дачи) 💸 🗒
Итоговая сумма страховки индивидуальна, она зависит от многих факторов и выбранных хозяином рисков.
Основными факторам , определяющими цену страховки квартиры или дома являются:
- Рыночная стоимость домовладения;
- Габариты жилья: его площадь, этажность (для домов);
- Сколько выбрано рисков;
- Срок;
- Сумма возмещения (выбирается самостоятельно).
Стоимость страхования дачного домика может составить от 2 тыс. руб. , квартиры 3-5 тыс. руб. , частного дома – 3-10 тыс. руб. в год .
К особенностям страхования индивидуальных домов относится тот факт, что эти объекты страхуются целиком . Невозможно застраховать просто внутреннюю отделку дома. Это приводит к удорожанию тарифа. В среднем тариф на страховку дома составляет до 0,3% от стоимости жилья.
Существуют факторы, повышающие базовый тариф: если у дома деревянные перекрытия, тариф увеличивается на 0,1%, наличие печей и каминов повышает страховку от 0,2%, периодическое проживание в доме также увеличивает базовый тариф в среднем на 0,1%.
Важно! Снижение страховки может быть при хорошей охране дома, наличии сигнализации, крепких дверей, решеток на окнах.
Имущество страхуется отдельно, страховка составляет до 4% его стоимости.
Например: Страховка деревянного дома с печкой, рыночная стоимость которого составляет 6 млн. руб. составит около 60 тыс. руб. в год по базовому тарифу.
6. Где застраховать квартиру и дом на выгодных условиях – ТОП-6+1 компаний-страховщиков с выгодными предложениями 📊
Услуги страхования от банка «Сбербанка »
Рассмотрим каждую страховую компанию и ее услуги по страхованию жилья более подробно.
1) Росгосстрах
Обладает самой разветвленной сетью, работает на финансовом рынке более 88 лет. Имеет собственные Центры урегулирования убытков, где оказывается правовая и психологическая помощь людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию.
Среди популярных программ – добровольное страхование дома, квартиры, другого имущества, титула и др. Возможно предоставление услуги он-лайн.
К популярным программам страхования жилой недвижимости относятся:
«РОСГОССТРАХ Дом «АКТИВ» — страховка типовых частных домов, которые находятся в поселках, деревнях, садоводческих товарищах. Страхуются базовые риски (пожар, наводнение, взрыв противоправные действия третьих лиц, наезд транспортного средства, стихийные бедствия) на 1 год.
«РОСГОССТРАХ Дом «Престиж» — страховка элитных домов.
«Актив фиксированный» — страхование внутренней отделки, инженерного оборудования, имущества и гражданской ответственности квартир.
Данный вид страхования защищает риск пожара, залива, кражи. Тариф индивидуален для каждого объекта. Средняя стоимость страховки от 5 до 6 тыс. руб .
«Актив индивидуальный» — подразумевает включение в пакет «Актив фиксированный» дополнительных рисков: конструктивные элементы, внешняя отделка.
2) Страховой дом ВСК
Работает на финансовом рынке 25 лет. Услуги по страховке квартир, домов и другой жилой недвижимости находятся на приоритетном уровне страховой компании.
Популярные программы по страхованию:
- Экспресс-страхование на время отпуска – недорогая краткосрочная страховка.
- Под ключ – основной пакет.
- Максимальная защита – расширенный пакет.
- Страхование квартир в аренде.
- Защита повреждений имущества соседей.
- Инвестиционная квартира – условия страхования для клиентов. Ожидающих продажу жилья.
Оценка имущества производится компанией бесплатно, оплачивать тариф можно в рассрочку.
Есть возможность оформить страховку на квартиру, дом или дачу в режиме он-лайн.
3) РЕСО-Гарантия
25 лет работы на финансовом рынке. Здесь можно произвести страхование квартиры, дачи или дома от пожара и затопления.
Популярная программа «Домовой» , с различным пакетом рисков: Премиум, Экспресс, Эконом, Льготный.
Программа «РЕСО ДОМ » предоставляет защиту загородных домов, дач, земельных участков, квартир.
Например, при страховании дома на 6,5 млн. руб. (базовые риски), страховка встанет 19,6 тыс. руб., страхование забора на 150 тыс. руб. встанет в 0,6 тыс.руб.
Страхование гражданской ответственности и ипотечное страхование.
Член Всесоюзного союза страховщиков, Российского союза автостраховщиков и т.д. Здесь же можно при надобности или любое другое движимое имущество.
В настоящее время компания проводит работу по снижению тарифов. Стоимость услуги снижена на 10% .
4) Альфа-страхование
Работает более 10 лет. Входит в пятерку лидеров открытого страхового рынка, Всесоюзного союза страховщиков.
Популярные программы:
- Страхование ремонта.
- Защита соседей.
- «Хоть потоп» (комплексный пакет рисков – ценности, ремонт, отделку, гражданская ответственность).
- Спокойствие.
Отличается быстрой выплатой страховых возмещений, можно приобрести полис он-лайн.
5) Ингосстрах
Популярными по страхованию жилой недвижимости являются:
- Платинум – полный пакет, сроком от 3 месяцев.
- Отпускной – краткосрочный полис.
- Фридом.
- Экспресс – экономичное страхование.
Существуют представительства в странах ближнего и дальнего зарубежья.
6) Макс
Работает на рынке страхования 25 лет. Предлагает максимум вариантов страхования недвижимости: квартир, домов и прочей недвижимости, ответственности, имущественных прав. Отсутствуют ограничения выплаты по элементам «несущих конструкций», «отделке».
Популярные программы:
- Дом . В базовый набор рисков входят взрыв газа, удар молнии, падение летательных аппаратов, въезд транспортных средств. Расширенный пакет включает в себя следующие риски: залив, стихийные бедствия, посягательства третьих лиц.
- Квартира . Страхуются следующие риски: пожар, взрыв газа, залив, стихийные бедствия, форс-мажор, противоправные действия.
7) Сбербанк
Самый крупный банк в нашей стране. Компания с госучастием предлагает различные услуги по страхованию жилой недвижимости (квартиры, дома).
Основной продукт по сфере страхования жилья — страхование квартиры или дома «Защита дома »
Мы рассмотрели лишь некоторые популярные страховые компании, которые предлагают услуги по страхованию жилья.
Подробно изучайте договор страхования и внимательно ознакомьтесь с условиями и выплатами при наступлении страхового случая.
7. Как сэкономить на страховании жилья - ТОП-5 советов 💎
Защита жилища от возможных рисков является основной задачей страхования. Лучше потратить небольшие средства на страховку, чтобы избежать крупных проблем в будущем.
Сэкономить собственные денежные средства, при этом обеспечив себя максимальной защитой, помогут советы от профессионалов:
Совет 1. Страхование по индивидуальным программам
Данный вид страхования предоставляет возможность самостоятельного выбора рисков и сумму выплат по ним. Это позволяет учесть все индивидуальные потребности клиента.
Агент осматривает имущество при личном визите, определяет реальную рыночную стоимость, это гарантирует адекватную выплату в случае наступления страхового случая.
Тарифы по индивидуальным программам ниже средних , что объясняется тем, что от количества включенных в полис рисков напрямую связано со стоимостью страховки.
Агенты, осматривая квартиру, частное домовладение, дачу, обращают внимание на наличие систем защиты имущества. Они включают в себя наличие пожарной и охранной сигнализации, камер наружного наблюдения, наличие решеток на окнах, состояние заборов и запорных конструкций и т.д.
Установка охранных систем потребует дополнительного вложения средств, но это оправдает себя, повысит статус жилья . Это приведет к снижению тарифа и при долгосрочном страховании вполне окупиться.
Наличие тех или иных позиций страхования должны определяться клиентом самостоятельно. Из пакета услуг необходимо исключить нецелесообразные риски.
Например, если дом находится вдалеке от автострады, зачем страховать его от въезда чужого автотранспорта?
Для эффективного распределения рисков надо изучить информацию о статистике наступления тех или иных рисков, состав конкретной угрозы.
Можно обратиться к профессионалу (аутсорсеру), он поможет рассчитать риск по каждому пункту, который интересует страхователя, обеспечит выбор индивидуальных программ.
Совет 4. Определить степень участия страхователя в риске
Наличие в договоре франшизы позволяет сэкономить денежные средства страхователя. При этом страховщик освобождается от выплаты страхового вознаграждения в определенной сумме.
Например: При наступлении страхового случая для возмещения ущерба в 200 тыс. руб. установлена франшиза по договору в размере 5 % . Страховая компания выплачивает при этом только 190 тыс. руб., а остальные 10 тыс. руб. оплачиваются страхователем из собственных средств.
Совет 5. Использование краткосрочных видов страхования
Краткосрочным называется договор, заключенный сроком до года. По статистике, основным временем наступления страховых случаев является лето, когда возрастает угроза пожаров, затоплений, краж. Это обуславливается отсутствием хозяев на время отпуска.
Минимизировать затраты позволит страхование жилища на время отпуска . В суммарном выражении оно обойдется дешевле, чем долгосрочный договор. Необходимо включить кроме основных рисков еще ответственность перед соседями.
8. 6 основных ошибок-заблуждений при страховании квартиры/дома от пожара, затопления, кражи ⚠
Часто, страхователи ошибаются при расчете страховки и в в других моментах при оформлении договора страхования на частный дом. Чтобы избежать их, рассмотрим наиболее частые ошибки страхователей.
Ошибка 1. Высокая стоимость полиса
Клиенты, не разбирающиеся в тонкостях страхования, считают, что страховка дома обойдется значительно дороже квартиры. Здесь происходит переплетение двух понятий: титульного и имущественного страхования .
Титульное страхование является одним из дорогих видов договора, его стоимость зависит от рыночной стоимости имущества.
При заключении договора только имущественного страхования сумма будет значительно ниже . Сумма договора будет определяться исходя из предполагаемой стоимости восстановительных работ.
Поэтому, до заключения договора, анализируются все условия его заключения, насколько необходимо титульное страхование при покупке новой квартиры или дома.
Также на стоимость полиса влияет комплексное страхование жилища, которое предлагается страховщиками. Стоимость страхования зависти от количества рисков, включенных в договор.
Многие компании предлагают различные виды программ:
- Экономичные.
- Оптимальные.
- Максимальные.
Ошибка 2. Полное возмещение страховым покрытием ущерба от кражи
Стандартный пакет рисков включает в себя повреждение конструкций и внутренних коммуникаций. Если клиент хочет застраховать дом от кражи, это должно быть оформлено отдельным договором либо быть включенным в комплексную программу защиты.
Полезно знать!
При ущербе, нанесенном по вине страхователя, страховщик вправе отказать от выплаты страхового возмещения.
Ошибка 3. Страхование дома полностью защищает от стихийных бедствий
Этот факт неоспорим в случае включения в полюс всех видов природных катаклизмов, которые могут нанести ущерб жилищу. Выплата возмещения будет происходить только по факту наличия конкретного происшествия в полисе.
Если дом был застрахован от причинения вреда сильным ветром, но крышу пробили осадки в виде града, никто выплачивать ущерб не будет.
Ошибка 4. Нельзя застраховать земельный участок
Стоимость земельного участка, особенно вблизи большого города, составляет значительные суммы, поэтому данную собственность можно и нужно обезопасить.
Основными рисками выступают:
- Пожар, взрыв, аварии коммуникаций.
- Землетрясения, наводнения, оползни.
- Загрязнение почвы из-за катастроф или аварий.
- Падение летательных аппаратов.
- Противозаконные действия.
Существуют риски смывания плодородного слоя земли, повреждения ландшафтного дизайна. Они включаются в полис при желании страхователя, что будет гарантировать возмещение ущерба при наступлении страхового случая.
Самым значимым риском считается утрата права собственности на участок . По статистике, собственники земельных участков редко прибегают к подобной услуге. Это объясняется тем, что вероятность наступлений данных событий не велика.
Ошибка 5. Страхование дома полностью защищает от убытков от пожара
Если, при оформлении полиса, не была произведена профессиональная оценка рыночной стоимости частного домовладения, сумма выплаты будет рассчитана исходя их восстановительной стоимости. Это говорит о том, что выплачиваемая компанией сумма не покроет затраты на ремонтные работы на 100% .
Кроме того, должна быть произведена причина возгорания. Если дом сгорел из-за халатности хозяев, выплаты не будет . Поэтому, даже при включении в полис риска защиты от пожаров, необходимо соблюдать технику пожарной безопасности и точно знать условия договора страхования.
Ошибка 6. Зачем страховать дом, если обеспечить ему защиту можно самостоятельно
Можно поставить современную сигнализацию, повесить решетки на окна и подключить крепкие запирающиеся конструкции, можно навесить в доме и участке камеры видео наблюдения, но гарантии полной безопасности домовладения дать невозможно .
Например , нельзя предугадать въезд в дом чужого автотранспорта, пожара от замыкания проводки, стихийные бедствия и т.д.
Компенсировать последствия при наступлении определенных случаев может только страховка.
9. Часто задаваемые вопросы (FAQ) по страхованию жилья 🔔
При принятии решения застраховать квартиру, дом, земельный участок, возникает масса вопросов. Ответы на самые популярные из них предложены ниже.
Вопрос 1. Что такое титульное страхование недвижимости?
Страхование титула означает защиту от риска утраты права собственности на недвижимость.
Титул – это документ, который подтверждает право собственности. При этом нельзя считать, что любая утрата титула является страховым случаем.
Например , если собственность утрачена при пожаре, взрыве, умышленном уничтожении титульное страхование не возместит потери.
Данный вид страхования является обязательным при получении ипотечного кредита, покупке жилья на вторичном рынке.
Часто сделки по купли — продажи одной квартиры или дома бывают неоднократными , если в цепочке один раз был нарушен закон, все последующие сделки признаются ничтожными. В этом случае поможет страховка титула.
К основным причинам утраты права собственности относятся:
- Ущемление прав третьих лиц (несовершеннолетних, недееспособных, наследников и т.д.).
- Проведение предыдущих сделок с нарушением закона.
- Неправомочность сделки.
- Мошеннический характер сделки.
Размер тарифа при сделке составляет до 1% от страховой суммы.
Вопрос 2. Что делать при наступлении страхового случая?
При наступлении страхового случая, действовать необходимо незамедлительно.
Основные шаги, которые надо предпринять:
Шаг 1. Принять меры по снижению ущерба (тушить пожар, перекрывать воду и т.д.)
Шаг 2. Уведомить экстренные службы
Срочно позвонить в экстренные службы :
- Единый вызов экстренных служб при помощи мобильного телефона – 112.
- При пожаре – 01, 101.
- При взрыве бытового газа – 04, 104.
- При потопе, разрыве эксплуатационных систем – звонок в эксплуатационные службы – ЖЭУ, управляющую компанию, ТСЖ.
- При стихийных бедствиях – в МЧС.
- При краже, вандализме – в правоохранительные органы.
- Если в дом въехало транспортное средство – в ГИБДД.
- При необходимости в скорую помощь – 03, 103.
Шаг 3. Обратиться в страховую компанию
В течение трех дней обратиться в страховую компанию для оповещения о наступлении страхового случая и получения консультации о дальнейших действиях. Собрать всю возможную предварительную информацию об ущербе.
Шаг 4. При возможности ничего не трогать до момента фиксации ущерба
Пока не приехали представители страховой компании ничего не трогать (при возможности).
Без письменного согласия страховщика нельзя давать согласие на урегулирование вопросов с добровольным возмещением убытков виновной стороной.
Нужно будет подготовить договор страхования, полис, квитанцию об оплате взносов, документ, удостоверяющий личность. Также будет необходимо собрать справки из компетентных органов о подтверждении наступления события с подтверждением суммы причиненного ущерба.
Вопрос 3. От чего защищает страховка на квартиру, загородный дом и так далее?
Полностью обезопасить собственное жилище от возникновения непредвиденных рисков невозможно. В этом поможет только страхование.
От чего страхуют квартиру, загородный дом и дачу — основные риски
Основными рисками, которые страхуют компании, являются:
- Пожар;
- Взрыв;
- Затопление;
- Удар молнии;
- Разрушение;
- Стихийные бедствия, например: ураган, землетрясение, наводнение, сильный дождь, сильный снег;
- Кража, грабеж, разбой;
- Умышленное уничтожение (повреждение имущества) другими лицами;
- Террористический акт;
- Проникновение в квартиру жидкостей из других помещений не принадлежащих Вам;
- Иные случаи, указанные в правилах страхования в зависимости от выбранной страховой компании.
Можно выбрать несколько возможных рисков, или застраховать свое жилье на все непредвиденные обстоятельства, все зависит от индивидуальных потребностей страхователя.
Компаниями предлагаются разные пакеты услуг, в которых сгруппированы различные риски , куда вместе с необходимыми могут быть включены и непопулярные риски.
Вопрос 4. Сколько стоит застраховать дом, квартиру?
Стоимость услуги индивидуальна, она зависит от множества факторов: площади, местонахождения, статуса помещения, количества выбранных рисков, выбора страховой компании и т.д.
Цена комплексной страховки жилья начинается от 1000 рублей . Самым дешевым называется «Коробочный продукт ». Он включает в себя базовый набор рисков, его оформление займет минимум времени. Как правило, страховые компании не осуществляют осмотр имущества, оформить полис можно он-лайн.
Заключая договор, следует уяснить, что наибольший удельный вес в страховом возмещении занимает защита несущих стен .
Отделка, которая обладает более высоким риском повреждения, занимает всего 10% от общей суммы договора.
При индивидуальных условиях страхования стоимость услуги составляет:
- Отделка и имущество – 03- ,3-0,7% от страховой суммы.
- Дом – 0,2-1,0% от страховой суммы.
Таблица средней стоимости страховки при учете базовых рисков:
| Минимальная стоимость годового полиса (тыс. руб.) | 2 | 2,3 | 2,9 | 3,8 | 5,9 |
| Отделка (500 тыс. руб) | + | + | + | + | + |
| Несущие конструкции (300 тыс.руб) | — | + | + | + | + |
| Гражданская ответственность (300 тыс.руб) | — | — | — | — | + |
10. Заключение + видео по теме 🎥
Жить в застрахованном доме, квартире намного спокойнее, это позволит сэкономить не только денежные средства, но и нервы. Убережет от возможных денежных затрат и неприятностей.
Важно учесть собственные интересы и потребности, выбрать правильную страховую компанию, внимательно изучить договор и полис, и не забывать об оплате страховых взносов.
Вопросы к читателям
Страхуете ли Вы своё жильё (квартиру, дачу, коттедж)? Если да, то на каких условиях?
Получить скидку 15%Комплексное страхование (единовременная страховка квартиры и дома) дает вам возможность получить скидку 15%*.
* Имеются ограничения, более подробную информацию можно получить по телефонам колл-центра.
Для применения скидки 15% необходимо выполнение следующих условий:
- Клиент единовременно заключает два договора страхования.
- Один из заключаемых договоров обязательно должен быть первоначальным (новым), второй может быть возобновляемым.
- Cтрахователем в обоих договорах является один и тот же человек (при этом выгодоприобретателями могут быть разные лица, имеющие имущественный интерес).
Мы предлагаем 2 варианта:
- Два платежа с рассрочкой в 3 месяца (при этом 1-й платеж должен составлять не менее 50%).
- Четыре равнодолевых взноса с ежеквартальной уплатой. При этом стоимость полиса незначительно возрастет.
Если заключить новый договор «Престиж» в течение 1 месяца после окончания предыдущего безубыточного договора, то можно получить скидку 5% и 10% на 2-й и 3-й год страхования квартиры соответственно.
Оформить договор с франшизой
Франшиза значительно снижает стоимость страхового полиса.
Франшиза - это определенная договором страхования часть убытков, не подлежащая возмещению cтраховщиком. Она устанавливается в виде процента от страховой суммы или в фиксированном размере.
Узнайте подробнее о том, как заключить договор добровольного страхования квартиры.
Вы всегда можете бесплатно позвонить с мобильного по России по номеру и уточнить информацию о продаже полисов или получить другие интересующие сведения.